目指せゆとり老後。iDeCo等老後資金公開!【R4.1月】

おはようございます。

ご訪問いただきありがとうございます。

 

皆さんは、老後資金の準備、始めていらっしゃいますか?

私は、このサイト名のとおり、

幸せなセミリタイアを目指して、節約・投資・貯金を頑張っています。

ただし、この先長い人生!

セミリタイア後に、コロナショックのような株価な大幅な下落が何度となくあるかもしれません。

そしてその時、セミリタイア資金と老後資金を合わせて管理していたら、

私の老後は大丈夫ですか、、、(泣)

っとなってしまうかも。

そのため、セミリタイアのための資金運用と同じくらい、老後資金の準備も大事だと思っています。

そこで、本日は、セミリタイア資金とは分けて計算している老後資金の運用・積立状況をご紹介します。

第一の矢:公的年金

まずは公的年金です。

私は会社員なので、国民年金と厚生年金に加入しています。

ねんきんネットで試算してみた

ねんきんネットの試算機能

ねんきんネットは、

これまでの年金記録や、将来受け取る年金の見込額などご自身の年金に

関する情報をパソコンやスマートフォンから、いつでもどこでも確認できるサービス

ねんきんネット公式サイト:https://www.nenkin.go.jp/n_net/

です!

ねんきんネットでは、将来の年金額を簡単に試算することができます。

試算方法は2つあって、①「かんたん試算」をする方法と、②「詳細な条件で試算」する方法があります。

①の「かんたん試算」とは、現在の加入条件が60歳まで継続すると仮定して見込額を自動で試算できる機能です。

詳細な条件を設定しないため、クリック1つで大まかな受給見込み額を確認することができます。

②の「詳細な条件で試算」する場合は、

職業(フルタイム会社員、第3号被保険者等)や受給開始年齢等の条件を設定することができます。

詳細な条件といっても、

自分が設定したい項目だけ、条件を設定するだけなので、

難しくもなく、かつ①「かんたん試算」と比較すると、より自分の人生シミュレーションに即した試算ができるのでおすすめです。

まずはかんたん試算

まずは「かんたん試算」をしてみました。

この場合、65歳01ヶ月から受給するとして、

年金見込み額は月額118,947円となりました。

先月と比べ、300円程増額しました(笑)

どうやら、年に1回1月のタイミングで見込み額が更新されるようです。

月10万円貰えたら充分ですよね!

詳細な条件で試算

続いて、途中でセミリタイアしたと仮定して、試算をしてみました。

設定した条件は、

職業:会社員。

ただし、45歳00ヶ月で会社員からパート主婦にジョブチェンジし、そのまま59歳11ヶ月まで働く。

パート時の収入:月8万円

受給開始:65歳01ヶ月

この場合、年金受給額は、年額見込み額は61,648円の試算となりました。

セミリタイアできたら、受給額はこれくらいになりそうだね〜。

第二の矢:iDeCo

私の場合、会社の福利厚生で企業型確定拠出年金に加入しています。

企業型確定拠出年金とは?

企業型DCともいいます。

企業が掛金を毎月積み立て(拠出)してくれて、

従業員がその積み立て金の運用を行う制度です。

運用といっても、選択できる投資信託の中から、

運用する商品を選んだり、運用割合を決めるだけなので、とっても簡単です。

あくまで企業が福利厚生として準備してくれている制度なので、

従業員側からしたら有難い制度ですね。

デメリットとしては、

①年金目的で積立している制度なので、60歳までは引き出しができない点

②運用する証券会社が選べない点

(企業型DCで選ばれる証券会社は、運用手数料が比較的高いことが多いです。)

③同時に2つ以上の口座を作ることができないので、企業の拠出額が物足りない場合は、手数料が高い口座でマッチング拠出をすることになる点

※企業が拠出してくれる金額の他に、自身でも拠出して毎月の運用額を増やす制度のこと。

が挙げられるでしょうか。

私は拠出いただけるだけ大変有難いと思っているから、不満は全くないよ!

私の運用状況

楽天証券で運用している投資信託は、株の割合が9割の攻めた構成にしています。

が、iDeCoは年金としての運用なのでバランス重視で運用中。

具体的には大半をバランス型の投資信託に入れています。

楽天証券での運用状況はこちら。



では、iDeCoの実際の運用状況を公開します!

R4.1月のiDeCo評価額は、

343,179円でした!

評価損益の推移も参考までに。

少しずつですが、評価損益額が増えています。

第三の矢:個人年金

私が加入している個人年金

5年程前に、明治安田生命の「年金かけはし」の10年据え置きタイプに加入しています。

保険料払込期間が50歳までで、それから10年間は、保険料払込なしの運用だけという商品です。

利率は1.3%の予定。

利率は低いですが、税金の控除もあるし、リスクの少ない安全資産として保有しています。

本当は、投資を始める前に契約してしまっていて、今解約すると払い損になってしまうので、解約したくても解約できないだけなんですけどね(泣)

現時点での積立状況

現時点での積立金は、734,000円

明治安田生命さんの試算によると、

このまま払込みを行っていけば、60歳から70歳までの10年間に月約4万円程ほどの年金を貰えるようです。

こうなったからには払い損にならないように、毎月頑張って支払いしていこうと思います。

まとめ

国民年金は、65歳から月6〜12万円程受給できそう。

その他の老後積立はR4.1月時点で1,077,179円

これからもコツコツ積立していきます。

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